Об итогах минувшего года, финансовых продуктах и перспективах рынка банковских услуг Киров.ru рассказал управляющий банка «Открытие» в Кировской области Юрий Садаков.
- Юрий, каким был прошедший год для банка «Открытие» в Кирове?
- Для кировского РОО прошедший год стал поворотным. Нам удалось выстроить фактически с нуля все технологические процессы, предложить рынку востребованную продуктовую линейку, и это дало свои результаты. На фоне общего снижения выдачи кредитов наличными, нам удалось увеличить этот показатель в два раза и войти в топ-4 по нему. Наибольших успехов мы добились в работе с предпринимателями региона и потребительском кредитовании. В текущем году мы сохраним эти бизнес-акценты. Кроме того, в регионе «Открытие» обзавелось новым офисом в центре города, и все услуги стали на порядок доступнее для клиентов. Даже в сегодняшнее непростое время мы обеспечиваем непрерывность работы в полном объеме и готовы принимать столько клиентов, сколько потребуется.
- В связи с очередным падением рубля многие задумываются о том, в чем лучше всего хранить деньги. Расскажите, где и в чем вы храните собственные сбережения?
- Возможно, это звучит не оригинально, но свою «финансовую подушку» я храню в пропорции примерно 50/50% в рублях и долларах на счетах «Моя копилка» в банке «Открытие». В любом случае резиденту страны правильно иметь часть сбережений в своей валюте так как все оказываемые услуги и товары покупаются за рубли.
- Посоветуйте, какое предложение в настоящее время самое выгодное в банке, если речь идет о кредите?
- В первый год платится наибольшая сумма процентов по кредиту, поэтому наиболее выгодное предложение на сегодня - это кредит под 8,5% в первый год. Данным кредитом можно рефинансировать также задолженность в других банках на аналогичных условиях.
- Скажите, а реально ли получить человеку, который прошел процедуру банкротства физического лица получить кредит в банке? Если да, то на каких условиях.
- Смысл процедуры банкротства заключается в том, что человек признается финансово несостоятельным, поэтому для прошедшего процедуру банкротства законодательством предусмотрен ряд ограничений. В частности, невозможно занимать руководящие посты в течение трех лет, запрещается повторное банкротство в течение пяти лет, а также невозможно взять новый кредит без информирования кредитора о банкротстве в прошлом, а также без стабильного прозрачного дохода. Лучше всего обращаться в кредитную организацию через год после прохождения банкротства.
- Банков много. И Киров - не исключение. Скажите, чем ваш банк отличается от других?
- Во-первых, банк «Открытие» - это полностью государственный банк. 99,9% акций банка принадлежат Центральному банку Российской Федерации, что гарантирует его абсолютную надежность. Во-вторых, банк «Открытие» - это не только банк, но и огромная инвестиционно-страховая группа, в которую входят страховая компания «Росгосстрах», брокерская компания «Открытие брокер», управляющая компания «Открытие», негосударственный пенсионный фонд «Открытие», лизинговая компания «Балтийский лизинг» и ряд других компаний. Благодаря этому можно получить комплексное предложение, а также существенно сэкономить, приобретая продукты группы оптом. В-третьих, банк развивает образовательный проект Open Academy. Это платформа (сайт и приложение), которая позволяет как начинающим, так и опытным предпринимателям совершенно бесплатно обучаться цифровым технологиям развития бизнеса. Одним из наиболее популярных продуктов банка является карта OpenCard (дебетовая и кредитная), которая позволяет получать кэшбэк до 11%.
- У вас новый офис. Красивый и удобный, но он в центре города. Будут ли дополнительные точки обслуживания в других районах города?
- В 2020 году банк «Открытие» планирует открыть еще один офис в городе Кирове. Сейчас мы определяемся с расположением данного офиса. Рассматриваем несколько вариантов помещений в разных районах города. На текущий момент наиболее рабочими вариантами являются юго-западный район и район железнодорожного вокзала.
- Насколько легко в вашем банке взять потребительский кредит? Что для этого нужно?
- Для получения потребительского кредита необходимо обратиться в офис или оставить заявку онлайн и далее предоставить справку2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки, для зарплатных клиентов необходим только паспорт. Вся процедура займёт от 1 до 3 дней.
- Сейчас все говорят о кешбэке, бонусах, баллах. А есть ли у "Открытия" подобные приятные для клиента фишки?
- Наш флагманский продукт и один из бессменных лидеров рынка - дебетовая либо кредитная карта Opencard, позволяет получать кешбек до 11% в избранной категории либо до 3% на все. Она доступна для любых клиентов, в том числе зарплатных.
- Какие программы по вкладам сейчас работают в вашем банке?
- Банк «Открытие» предлагает широкую линейку вкладов как с возможностью пополнения, так и без. На данный момент в условиях действия низких депозитных ставок наиболее интересен вклад «Открытый» с инвестиционным продуктом с возможностью получать 7,3% годовых в рублях. Влад «Основной доход» дает до 1,25% в годовых в долларах США.
- Есть ли в вашем банке инвестиционные программы? Какие по ним условия?
- Банк предлагает различные инвестиционные программы как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Детально о преимуществах каждой программы может рассказать специалист в офисе банка, подобрать наиболее подходящую, исходя из ваших предпочтений по срокам и риску, а также объемам инвестиций. При этом наиболее популярны программы со 100% гарантией возврата инвестиций. Их полный перечень можно посмотреть на сайте банка в разделе «Инвестиции» и выбрать для себя оптимальный вариант.
- Какие типы кредитов сейчас в тренде?
- Растет ипотека и потребительское кредитование, кредиты малому и среднему бизнесу, корпоративное кредитование. Возобновился интерес к кредитным картам – в связи с новыми интересными программами как по кешбэку, так и по грейс-периоду и прочим интересным плюсам к карте.
- Что представляет собой экспресс-кредит для бизнеса?
- Экспресс-кредит – это предложение банка по кредитованию для бизнеса на сумму до 5 миллионов рублей. Банк использует скоринговую систему одобрения сделок, благодаря чему срок принятия решения сокращается до 1-2 дней. При одобрении от предпринимателя требуется только открыть расчётный счёт, нажать в системе кнопку "получить кредит" – и денежные средства на счету. Просто, быстро и удобно.
- Инвестиции в процессе страхования жизни: что интересного можете предложить клиенту?
- Банк «Открытие» предлагает ряд страховых программ от дочерней компании "Росгосстрах жизнь". Инвестиционная политика компании основывается на консервативном подходе, предполагает высокое кредитное качество портфеля и минимизацию принимаемых инвестиционных рисков. На сегодняшний день предлагаются две программы – инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни, сроком от 3-5 лет, доходность по программам составляет до 15% ежегодно, что более чем в 2 раза превышает доходность по классическим депозитам. Выплата дохода в зависимости от программы возможна в конце срока, ежегодно либо ежеквартально. Стратегии по размещению разнообразны. Вложения проходят в одни из самых топовых компаний в мире с высокими перспективами для дальнейшего роста. Помимо дохода вы получаете юридическую, страховую финансовую защиту и налоговые льготы. Например, есть возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы взноса, но не более 15600 рублей в год). Страховая финансовая защита обеспечит получение наследниками страховки в размере до 200% внесенных взносов плюс инвестиционный доход в случае непредвиденных ситуаций.
- Куда вы посоветуете инвестировать деньги, какие инструменты лучше выбирать?
- При сохранении и накоплении капитала есть одно обязательное правило – разнообразие инструментов. Сбережение накоплений на банковских депозитах остаётся вполне актуальным. Другое дело, что необходимо учитывать текущие траты, возможные траты ближайшего времени и форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, на текущем счете достаточно иметь сумму месячных расходов, на коротких депозитах покрытие расходов на 2-3 месяца, а остальные средства на депозитах с более длительным сроком. Политика ЦБ РФ остаётся достаточно консервативной, и пока нет признаков того, что ставка в РФ будет ниже инфляции. Соответственно, данный банковский инструмент сохранит свою актуальность в обозримом будущем. Кроме того, необходимо раскладывать сумму накоплений в различные валюты.
Вложения в недвижимость пока сильно проигрывают прочим инвестициям, поскольку на рынке почти отсутствует устойчивый рост цен. Связано это с тем, что у населения не растут доходы, что, соответственно, ограничивает спрос на недвижимость.
Ситуация на фондовом рынке остаётся достаточно сложной из-за обострения в сфере международных отношений. Тем не менее, даже в таких условиях на рынке можно найти некоторое количество интересных акций. В любом случае фондовый рынок всегда предоставляет возможности, но для более эффективной работы необходимо некоторое обучение, сопровождение специалистами и наработка собственного опыта.
К сожалению, в России инвестиции в драгоценные металлы не являются удобными и прибыльными. Фактически, для обычных инвесторов остаются доступными обезличенные металлические счета. Но они могут принести прибыль лишь при существенном росте цен на драгоценные металлы и дружественном курсе рубля. Более простым способом инвестиций в металлы будет покупка акций компаний, которые их добывают.
Какие бы способы ни были выбраны для накопления или приумножения капитала, необходимо помнить о правиле разнообразия инструментов, пассивной защиты накоплений через гарантированную доходность (депозиты, облигации, дивиденды), а также балансировку валютных рисков, то есть вложения должны быть разнообразны как по инструментам, так и по валютам. Тогда никакие кризисы не станут катастрофой.
- Пару лет назад в вашем банке проходила санация. Расскажите, как она сказалась на его работе?
- Все верно. Финансовое оздоровление банка успешно завершилось летом 2019 года. В настоящее время банк соблюдает все установленные Банком России обязательные требования, предъявляемые к финансовой устойчивости и платежеспособности. В рамках санации были успешно реализованы все задачи, которые предусматривают план финансового оздоровления, демонстрируют устойчивый положительный финансовый результат и в полной мере соблюдает все нормативы и регуляторные требования. Мы полностью выплатили долг Банку России, докапитализировали банк, оказали необходимую финансовую помощь дочерним компаниям, полностью расчистили баланс от непрофильных и токсичных активов, а также присоединили Бинбанк и завершили интеграционные процессы внутри группы, а также усовершенствовали цифровые платформы. Оздоровление «Открытия» заняло два года, но уже по итогам 2018 года банк показал прибыль.
По итогам 2019 года банк показал 47 млрд рублей чистой прибыли, рост кредитного портфеля банка увеличился в 2 раза до 1,45 трлн рублей. Рост объема привлеченных средств более чем 2 раза до 1,7 трлн рублей. Кроме того, в прошедшем году банк «Открытие» вошел в десятку крупнейших банков по розничному кредитованию. Кредитный портфель за год вырос в 1,8 раза и достиг 336 млрд рублей, доля рынка увеличилась с 1,2% до 1,7%. Наиболее заметным был рост в потребительском кредитовании. По выдачам мы занимаем шестую позицию на рынке. В декабре банк впервые перешагнул миллиардную планку по выдачам за день. Всего за год выдачи выросли в 2,2 раза с 64 до 142 млрд. рублей. По ипотеке мы также уверенно удерживаем свои позиции в ТОП-5 крупнейших банков по выдачам и обошли крупных игроков этого рынка. За 2019 год выдачи ипотеки увеличились в 1,9 раза до 92,0 млрд рублей. (за 2018 год было выдано 48,1 млрд рублей).
Для справки:
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В Кирове банк «Открытие» представлен одним офисом. В рейтинге банков региона – банк «Открытие» занимает 4-ю позицию.
