Если раньше было принято занимать деньги до зарплаты у соседа, то теперь с этой проблемой все больше и больше россиян обращаются в микрофинансовые организации, которые выдают небольшие суммы под большие проценты практически любому, кто к ним придет. Такой вид деятельности оказался настолько прибыльным, что рынок быстро оказался наполненным большим количеством МФО и каждая из них начала "тянуть одеяло на себя", делая это при помощи классического двигателя торговли - рекламы.
Однако, как это часто бывает, в многие рекламные материалы при этом закрались многочисленные нарушения, которые на первый взгляд не являются серьёзными, но на деле могут привести крайне негативным последствиям как для кошелька, так и для здоровья и даже жизни человека. О том, как не попасться на уловки хитроумных финансистов, в ходе специальной пресс-конференции рассказа начальника отдела финансовых рынков и рекламы Кировского УФАС России Наталья Метелева.
Многие нарушения в рекламе МФО касаются отсутствия в рекламе всех существенных условий оказания услуги, при наличии хотя бы одной из них в рекламе. То есть, часто бывает, что крупным шрифтом пишет привлекательную ставку по проценту, однако при этом не указывает другие условия, которые могут значительно увеличить итоговую сумму выплат. Нередко это приводит к тому, что должник неожиданно для себя оказывается в кабальных условиях. Многие вынуждены из-за того, что внимательно посмотрели рекламу и невнимательно прочитали договор, отдавать микрофинансовым организациям довольно большие суммы. Именно поэтому в рекламе должны указываться все существенные условия финансовой услуги, а та реклама, которая таких условий не содержит, нарушает законодательство.
Примечательно, что на кредиты, взятые в МФО действуют довольно жесткие ограничения. Так, по закону, должник не может выплатить микрофинансовой организации сумму, превышающую тело долга в четыре раза. Это значит, что если человек берет МФО займ под 2% в день (более чем 700% годовых), по суду кредитная организация не может взыскать с него более 400%. Это приводит к тому, что МФО начинает пытаться взыскать с человека деньги во внесудебном порядке и при этом нередко использует довольно негуманные методы. Именно поэтому указание в рекламе процентной ставки выше той, которая является максимально допустимой для МФО также нарушает закон.
Ещё одним распространенным нарушением является отсутствие информации о лице, предоставляющем займ. Напомним, что любая кредитная организация, в том числе микрофинансовая, для того, чтобы осуществлять свою деятельность, должна значиться в специальном реестре Центробанка РФ. Часто бывает так, что рекламируемое лицо попросту не имеет права на такую деятельность, либо вовсе оказывается, что кредит выдает физическое лицо. Поэтому нередко должник может столкнуться с начислением необоснованных выплат. В свою очередь кредитор предпочитает не взыскивать деньги в судебном порядке, так как не имеет на это права, а попросту передает данные должника коллекторам, которые тоже не особо церемонятся в выборе средств для взыскания долгов. Именно поэтому указание в рекламе юрлица, предоставляющего услугу необходимо для того, чтобы потенциальный клиент мог проверить реестр Центробанка на предмет наличия в нем кредитной организации.
Распространенным приемом среди МФО не так давно стало мимикрирование под ломбарды. Выдача денег под залог имущества с возможностью потом выкупить его за большую сумму при более близком рассмотрении мало чем отличается от деятельности МФО. Тем не менее, как оказалось, и тут имеется масса нюансов. Дело в том, что большинство таких ломбардов на деле таковыми не являются. Как и в случае с МФО, ломбард имеет право заниматься профильной деятельностью только в том случае, если он внесен в специальный реестр Центробанка РФ. И перед тем, как заложить свое имущество в ломбарде, лучше всего убедиться, что он на самом деле является ломбардом. Дело в том, что заложив в "фейковом ломбарде" дорогую вещь в обмен на небольшое количество денег, вы рискуете в последствии просто не найти людей, которым вы передали ценное имущество. Именно поэтому указание в рекламе ломбарда юридического лица, которое на деле ломбардом не является, также противоречит закону.
Таким образом, не дать себя обмануть довольно просто. Необходимо внимательно изучать рекламные материалы, на которые вы ориентируетесь при выборе финансовой организации, читать отзывы об их деятельности в интернете, и не спешить подписывать договор. Лучше всего несколько раз внимательно прочитать его условия и в особенности обратить внимание на написанное мелким шрифтом.
