Как оформить ипотеку максимально выгодно
Любой гражданин, планирующий оформить ипотечный кредит, хочет заключить выгодный договор и получить низкую процентную ставку. На нее можно повлиять, если знать некоторые механизмы и ознакомиться с перечнем льготных программ.
Первым делом рекомендуется изучить предложения с государственной поддержкой. В России действуют несколько программ льготного кредитования ипотеки. Они разработаны Правительством РФ с целью повысить доступность покупки жилья. Также они помогают застройщикам и строительным компаниям реализовывать свои товары и услуги.
В первую очередь уточните, какие льготные программы действуют на рынке на данный момент. Рассмотрим подробнее актуальны в 2023 году предложения.
- Ипотека с господдержкой на новостройки — до 8% годовых. Актуальна при покупке у застройщика любого жилья, в том числе строящегося. Главное требование — наличие гражданства РФ. Доступная сумма кредита — не более 12 млн для Москвы, МО, СПб и ЛО и 6 млн — для других регионов.
- Дальневосточная ипотека — до 2% годовых. Актуальна для семей любого состава, где взрослые члены не достигли 36 лет (есть исключения), покупающих недвижимость в любом регионе ДФО. Кроме того, оформить ипотеку могут работники муниципальных образовательных и медицинских организаций, расположенных на территории ДФО, а также граждане, переселившиеся на Дальний Восток из ЛНР и ДНР (для них не установлено ограничений по возрасту). В рамках программы можно купить новостройку, но если речь о сельской местности, там приобретается и вторичное жилье;
- Льготная ипотека для семей с детьми — до 6% годовых. Актуально для семей, в которых родился или был усыновлен в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 первый и/или последующий ребенок. Предложением могут воспользоваться и граждане с детьми-инвалидами, а также семьи с двумя и более детьми, не достигшими возраста 18 лет на момент оформления кредитного договора. Доступный лимит составляет 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и 6 млн — для других областей.
- Ипотека для IT-специалистов — до 5% годовых. Предложение для сотрудников ИТ-компаний в возрасте 22-50 лет. Они могут взять льготный ипотечный кредит на сумму до 9 или 18 млн в зависимости от города оформления.
Это федеральные программы, но в некоторых регионах есть отдельные предложения. Например, можно встретить льготную ипотеку для бюджетников, молодых специалистов, врачей, учителей. Информацию уточняйте в органах местного самоуправления.
Способы снизить ставку
Если вы не подходите под условия льготной программы, воспользуйтесь другими инструментами по снижению процентной ставки. Например, многие банки уменьшают процент, если заемщик пользуется электронными сервисами, подает заявку онлайн.
На сниженную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты банковских организаций. Кроме того, некоторые кредиторы предлагают специальные программы, позволяющие скорректировать условия ипотечного договора. Например, в Росбанк Дом для заемщиков доступна опция «Назначь свою ставку», позволяющая при единовременном внесении 1–4% от суммы кредита получить уменьшение процентов на 0,5–1,5%.
Эксперты рекомендуют не спешить с выбором банка, а сравнить как можно больше аналогичных предложений от разных компаний. А при возникновении затруднений с выбором оптимального решения следует воспользоваться помощью специалистов.
