Страховая отрасль достигла беспрецедентного уровня цифровизации. Если в 2008 году был один онлайн-проект, в запуске которого участвовала эксперт индустрии и СК «Ренессанс Страхование» Ольга Александровна Ослон, то сегодня все ведущие компании предлагают и используют цифровые инструменты.
Развитие цифровизации и рост кибератак в отрасли
Внедрение облачных технологий, искусственного интеллекта и IoT повысило эффективность процессов, но одновременно расширило возможности атаки. По данным Allianz Global Corporate & Specialty, киберинциденты заняли первое место среди глобальных бизнес-рисков, опередив даже природные катастрофы и пандемии.
Страховщики стали привлекательной мишенью из-за огромных объемов персональных и финансовых данных клиентов, которыми они оперируют. Согласно отчету IBM Security, средняя стоимость утечки информации в секторе достигла $5,72 млн, что на 30% выше среднего показателя по всем отраслям.
У кибератак на страховые компании есть ряд специфических черт:
-
таргетированность: в большинстве случаев злоумышленники проводят длительную разведку, изучая особенности IT-инфраструктуры конкретного страховщика;
-
многовекторность: атаки могут одновременно затрагивать различные системы — от клиентских порталов до внутренних баз, чтобы нанести значительный ущерб;
-
использование социальной инженерии: фишинг остается одним из основных способов проникновения в корпоративные сети;
-
кибератаки на цепочку поставок: злоумышленники все чаще атакуют не напрямую страховщиков, а их партнеров и поставщиков IT услуг;
-
Ransomware-as-a-Service (RaaS): рост популярности этой модели привел к частому использованию программ-вымогателей.
Для снижения угроз в основе архитектуры безопасности бизнеса должна стоять концепция концепции Zero Trust или принцип «не доверяй никому, всегда проверяй».
Влияние кибератак на репутацию и бизнес страховщиков
У инцидентов далеко идущие последствия, которые касаются лица и финансов.
Утечка конфиденциальной информации клиентов приводит к долгосрочной потере доверия и подрыву рыночных позиций. После крупного происшествия потребители прекращают пользоваться услугами и отказываются продлевать договоры.
DDoS-атаки или программы-вымогатели парализуют работу, приводя к прямым финансовым потерям и оттоку покупателей полисов. Страховщики, которые стали жертвами, сталкиваются с повышением стоимости собственного страхования киберрисков, что влияет на рентабельность.
Как предотвращать и избегать киберрисков в страховой компании
В условиях растущей цифровизации, страховые компании должны использовать комплексный подход к кибербезопасности. Он включает:
-
инвестиции в AI, машинное обучение и интеграцию продвинутых систем оценки поведения пользователей и выявления аномалий;
-
формирование выделенных команд для круглосуточного мониторинга и реагирования на инциденты;
-
применение технологии блокчейн и использование распределенных реестров для повышения прозрачности и защиты критически важных сведений;
-
внедрение инновационных решений для управления киберрисками и автоматизации процессов безопасности;
-
проведение регулярных пентестов и bug bounty программ для раннего выявления уязвимостей;
-
развитие стратегий устойчивости с фокусом не только на предотвращение атак, но и на оперативное восстановление после событий.
Такой подход позволит противостоять угрозам и сохранить доверие клиентов в цифровую эпоху.
