Ипотечное кредитование позволяет на протяжении большого промежутка времени выплачивать купленное жилье. Но, чтобы оформить его, может потребоваться определенный залог, часто он должен быть в виде недвижимости.
Виды ипотеки под залог и их особенности
Особенность кредитов под залог в том, что если по каким-либо причинам заемщик не сможет больше рассчитываться по кредиту, его залоговая недвижимость станет собственностью банка. Впоследствии она будет реализована на торгах, а вырученные средства пойдут на покрытие кредитного долга перед банком и его расходов на операции с этим кредитом.
На сегодня существует несколько разновидностей программ, по которым можно взять кредит под залог недвижимости. Основные среди них:
-
стандартная ипотека – заемщик получает необходимую сумму денег на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, которое и будет использовано в качестве залога (также ипотека может предоставляться и на строительство своего частного дома);
-
ипотека с господдержкой – предоставляются кредиты с более низкой процентной ставкой; разность между льготной и коммерческой ставкой покрывается за счет государства;
-
семейная ипотека – это наиболее выгодный вариант кредита для семей с детьми;
-
кредиты под залог имущества для отдельных категорий заемщиков – военные, IT-специалисты, проживающие на Дальнем востоке;
-
ипотека с материнским капиталом – семьи, у которых родились дети, имеют право направить предоставляемый им материнский капитал на оплату первого взноса или погашения кредитных платежей;
-
рефинансирование ипотеки – заемщики могут переоформить свой текущий кредит на более выгодных условиях с другим банком.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ:
-
более низкие процентные ставки;
-
большие суммы выдаваемых кредитов;
-
длительный срок кредитования;
-
возможность реструктуризации задолженности по кредиту;
-
небольшая нагрузка на семейный бюджет при выплате кредита;
-
улучшение кредитной истории;
-
возможность рефинансирования открытых ранее ипотечных кредитов.
Кроме положительных сторон, есть у такого способа кредитования и некоторые недостатки:
-
риск потери недвижимости, если не будет возможности выплачивать долги по кредиту;
-
необходимость в проведении оценки залогового имущества, что требует дополнительных расходов и свободного времени;
-
ограничения по использованию залогового имущества – его нельзя будет продать, подарить или переоформить на другого человека.
Какую недвижимость можно оставить в залог
Имущество, предоставляемое под залог, при оформлении кредита должно быть ликвидным – это основное условие, которое будет со стороны банка. В качестве залога можно будет оставить:
-
покупаемую квартиру;
-
другую квартиру;
-
коммерческую недвижимость;
-
частный дом (степень износа не более 50%, наличие всех необходимых коммуникаций, важен также и год постройки).
Рейтинг банков, предоставляющих кредит под залог
Открытие
-
кредиты под залог приобретаемого у банка имущества;
-
снижен размер начального взноса;
-
начальный взнос можно заменить дополнительным обеспечением;
-
возможность оформления рассрочки выплаты основного долга по кредиту.
Промсвязьбанк
-
кредиты под залог недвижимости с низкой процентной ставкой;
-
программа кредитования с залогом покупаемой квартиры и с залогом квартиры для покупки другого жилья;
-
длительный срок кредитования;
-
возможность снижения процентной ставки при оформлении страховки.
Тинькофф
-
оформление кредитов под залог квартиры или частного дома;
-
кредиты без смены собственника залогового жилья;
-
одобрение кредита в день подачи заявки;
-
кредиты без справок о доходах.
Почта банк
-
кредиты предоставляются под залог имеющейся недвижимости;
-
быстрое решение по кредиту;
-
небольшой срок кредитования;
-
сумма выдаваемого кредита – минимальна из представленных в списке банков.
Сбербанк
-
низкая процентная ставка;
-
скидки по кредитной ставке для тех, кто получает зарплату в Сбербанке;
-
возможность оформления ипотеки без первоначального взноса;
-
средняя сумма максимального кредита.
