Однако нужно взвешенно подходить к получению кредита и оценить все риски, чтобы реально получить дополнительную прибыль. Вместе с АО «Первый Дортрансбанк» разбираемся, когда стоит обращаться за займом, какие виды кредитов существуют и на какие цели их можно направить.
Зачем бизнесу нужен кредит?
Как рассказал начальник кредитного отдела АО «Первый Дортрансбанк» Александр Кувалдин, кредит позволяет бизнесу:
нарастить оборотный капитал и увеличить объём доходов;
сократить кассовые разрывы, что позволит обеспечить бесперебойность производственных процессов при отсрочках платежей от контрагентов, уменьшить простои;
запустить новые направления деятельности, обновить средства производства, что повысит производительность и сократит расходы.
При этом кредитование должно быть чётко спланировано, чтобы займ не привёл к убыткам или закрытию бизнеса. Предпринимателю необходимо учитывать стабильность бизнеса, доходность или экономию от вложенных кредитных ресурсов, а также источники погашения. Кроме того, нужно просчитать все риски и возможные пути их решения.
– Когда сделан всесторонний анализ, бизнесмену самому станет ясна целесообразность кредитования и он сможет обосновать свою позицию перед банком, – замечает Александр Кувалдин.
Один из важнейших параметров, по которым банк принимает решение о выдаче займа, – это цель кредитования. Кредит можно взять для обеспечения предпринимательской деятельности, например, на оплату текущих расходов бизнеса, покупку товаров для продажи, расходы по строительству и приобретению основных средств. Помимо этого, можно получить займ на рефинансирование кредитов других банков для снижения размера платежа или процентной ставки.
– При долгосрочном кредитовании – более года – расчёт суммы займа целесообразно производить от размера доходов, который можно направить на погашение кредита без ущерба бизнесу. При краткосрочном кредитовании – от размера оборотного капитала, которым возможно будет осуществить гашение и при этом продолжить стабильную работу, – поясняют в «Дортрансбанке».
Какой кредит выбрать?
После определения цели и суммы необходимо определиться с видом кредита. В АО «Первый Дортрансбанк» есть все основные варианты кредитования бизнеса: разовый займ, кредитная линия, овердрафт.
– Вид кредитования подбирается индивидуально с клиентом и зависит от целей займа, – пояснил Александр Кувалдин. – Для краткосрочного закрытия кассовых разрывов подойдёт овердрафт. Когда необходимо кредитовать несколько целей бизнеса с разными сроками возврата, можно выбрать кредитную линию. А для разовой сделки достаточно обычного займа. Наиболее популярным и гибким видом является возобновляемая кредитная линия, в рамках которой можно оформлять краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредиты с графиком гашения и с единовременной выплатой долга. При этом бизнесу устанавливается определённый лимит кредитования, в рамках которого предприниматель сам определяет срок и сумму транша.
При этом в банке отмечают, что пакет документов по отчётности, необходимый для выдачи кредита, только на первый взгляд кажется большим. Но если в бизнесе своевременно ведётся текущий бухгалтерский учёт, то на подготовку комплекта документов потребуется всего пара часов. К тому же в АО «Первый Дортрансбанк» можно предоставить общепринятые на предприятии формы бухгалтерского учёта, что экономит время на заполнении документов.
Александр Кувалдин подчёркивает, что в АО «Первый Дортрансбанк» кредиты выдают только при наличии залога: это позволяет бизнесу и банку разделить риски.
– При отсутствии залогового обеспечения банк принимает на себя риски предпринимателя. Опасения предпринимателя при передаче залога в банк напрямую связана с пониманием рисков своего бизнеса, – отмечает он.
К 25-летию АО «Первый Дортрансбанк» банк предлагает юбилейный кредит для бизнеса под 7,6%*. Им могут воспользоваться как существующие клиенты банка, так и новые.
– Минимальная ставка по кредиту предусмотрена при сумме кредита до 1 млн рублей и сроком до 1 года, – рассказал Кувалдин. – При превышении этих параметров процентная ставка увеличивается, но следует отметить, что она останется в пределах ниже рыночных процентных ставок. Сумма до 1 миллиона под минимальный процент обусловлена тем, что поможет предпринимателю в нестабильной ситуации получить средства на самые необходимые нужды и при этом снизить расходы на оплату процентов. Это своего рода поддержка бизнеса в текущей ситуации.
*АО «Первый Дортрансбанк» предоставляет кредит для пополнения оборотных средств, приобретение имущества и иные цели бизнеса. Ставка – от 7,6% до 11,5% годовых, сумма кредита – от 500 тыс. до 15 млн рублей. Разовая комиссия за выдачу кредита – от 0,35%. Обеспечение – недвижимое имущество, автотранспорт, спецтехника, оборудование, любое ликвидное имущество по согласованию с банком. Для заёмщиков юридических лиц – поручительство руководителей и основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 25%, для заёмщиков ИП – поручительство супруга(-и). Требования к заёмщику – срок действия бизнеса более 6 месяцев, наличие отчётности на 2 отчётные даты. Предложение действует при подаче заявки на кредит до 30 октября 2020 года. Подробная информация об условиях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – в офисе банка по адресу: г. Киров, ул. Комсомольская, 12а или на сайте банка www.dtb1.ru. Лицензия ЦБ РФ №3271 АО «Первый Дортрансбанк».
