Многие предприниматели, особенно в период пандемии, столкнулись с новыми вызовами, когда фактически стало невозможно что-то планировать, а бизнес-процессы пришлось кардинально пересмотреть. Но, как известно, любой кризис может обернуться новыми возможностями, главное — под каким углом пересмотреть подход к бизнесу. И вот здесь на помощь предпринимателям приходят кредитные учреждения.
Специалисты АО «Первый Дортрансбанк» ответили на вопросы, которые так часто задают себе многие предприниматели.
Какие преимущества даёт кредит для развития бизнеса?
Кредит для бизнеса дает возможности:
· нарастить оборотный капитал, тем самым увеличить объем доходов;
· сократить кассовые разрывы, что позволяет обеспечить бесперебойность производственных процессов при отсрочках платежей от контрагентов, сократить простои;
· запустить новые направления деятельности, обновить средства производства, что дает возможность повысить производительность, сократить расходную часть.
Когда бизнесмену стоит брать кредит, чтобы он мог его выплатить и займ не привёл к убыткам или закрытию бизнеса?
Кредитование должно быть четко спланировано. А это значит, учитывать стабильность бизнеса и его направлений, доходность или экономию от вложенных кредитных ресурсов, источники погашения. Должны быть учтены все риски и возможные пути решения при их возникновении. Когда сделан всесторонний анализ, бизнесмену самому станет ясна целесообразность кредитования и он сможет обосновать свою позицию перед Банком.
Как компании оценить, на какой объём кредитных средств стоит рассчитывать?
При долгосрочном кредитовании более года, расчет целесообразней производить от размера доходов, который возможно без ущерба бизнесу направить на погашение кредита. При краткосрочном кредитовании - от размера оборотного капитала, которым возможно будет осуществить гашение и при этом продолжить стабильную работу.
Важно ли для каких целей бизнесмен берёт кредит?
Цель кредитования - один из важнейших параметров, по которому банк принимает решение о возможности выдать займ. Цель кредита должна быть напрямую связана с предпринимательской деятельностью, а именно оплаты текущих расходов бизнеса, приобретением товаров для продажи, расходами по строительству и приобретению основных средств. Исключением может являться кредит на рефинансирование кредитов других банков с целью снижения размера платежа или процентной ставки.
Как правильно подобрать кредит для своего бизнеса?
В АО «Первый Дортрансбанк» есть все основные варианты кредитования бизнеса, такие как обычный кредит, кредитная линия, овердрафт. Вид кредитования подбирается индивидуально с клиентом и зависит от целей кредитования.
Для краткосрочного закрытия кассовых разрывов подойдет овердрафт. Когда необходимо кредитовать несколько целей бизнеса с разными сроками возврата кредита, подойдет кредитная линия.
Для кредитования одной разовой сделки бизнесу подойдет обычный кредит. Наиболее популярным и гибким видом кредита является возобновляемая кредитная линия, в рамках которой можно оформлять краткосрочные кредиты, долгосрочные кредиты, кредиты с графиком гашения и с единовременной выплатой долга. При этом бизнесу устанавливается определенный лимит кредитования, в рамках которого предприниматель сам определяет срок и сумму транша.
Бизнесмены не берут займы, так как думают, что нужно собрать много документов.
- На первый взгляд, пакет документов по отчетности может показаться большим, но если в бизнесе своевременно ведется текущий бухгалтерский учет, то на подготовку комплекта документов для банка бухгалтер потратит пару часов. АО «Первый Дортрансбанк» для упрощения подготовки пакета документов принимает общепринятые формы бухгалтерского учета на предприятиях, тем самым бухгалтерия предпринимателя экономит время на заполнении документов для банка.
Как банк разделяет риски заемщиков?
- В АО «Первый Дортрансбанк» отсутствует беззалоговое кредитование. Наличие залога позволяет разделить риски бизнеса и риски банковского кредитования. При отсутствии залогового обеспечения банк принимает на себя риски предпринимателя. Осторожность передачи залога в банк напрямую связана с пониманием рисков своего бизнеса предпринимателем.
Предусмотрена ли возможность индивидуального плана погашения кредитной линии?
- Да, план гашения рассчитывается индивидуально с учетом бизнеса заемщика.
Какова максимальная и минимальная сумма кредита?
- В нашем банке можно получить кредит от 300 000 рублей до 15 млн рублей. Есть возможность оформить кредитную линию и выше названных сумм на индивидуальных условиях.
ДТБ предлагает кредит для бизнеса под 7,6%. В чем его особенности и преимущества?
- Минимальная ставка по кредиту предусмотрена при сумме кредита до 1 млн рублей и сроком до 1 года. При превышении этих параметров процентная ставка увеличивается, но следует отметить, что она останется в пределах ниже рыночных процентных ставок. Сумма до 1 млн под минимальный процент обусловлена тем, что поможет в нестабильной ситуации предпринимателю получить средства на самые необходимые нужды и при этом снизить расходы на оплату процентов. Это своего рода поддержка бизнеса в текущей ситуации. Кредитом могут воспользоваться как существующие клиенты банка так и новые клиенты. Кредит является акционным, действует до 30 октября и приурочен к 25-летию АО «Первый Дортрансбанк».
АО «Первый Дортрансбанк» предоставляет кредит для пополнения оборотных средств, приобретение имущества и иные цели бизнеса. Ставка – от 7,6% до 11,5% годовых, сумма кредита – от 500 тыс. до 15 млн рублей. Разовая комиссия за выдачу кредита – от 0,35%. Обеспечение – недвижимое имущество, автотранспорт, спецтехника, оборудование, любое ликвидное имущество по согласованию с банком. Для заёмщиков юридических лиц – поручительство руководителей и основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 25%, для заёмщиков ИП – поручительство супруга(-и). Требования к заёмщику – срок действия бизнеса более 6 месяцев, наличие отчётности на 2 отчётные даты. Предложение действует при подаче заявки на кредит до 30 октября 2020 года. Подробная информация об условиях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – в офисе банка по адресу: г. Киров, ул. Комсомольская, 12а или на сайте банка www.dtb1.ru. Лицензия ЦБ РФ №3271 АО «Первый Дортрансбанк».
