От неё зависит размер переплаты по займу, сумма ежемесячного платежа и в конечном итоге доступность кредита для клиента.
На величину процентной ставки влияют разные факторы. Рассмотрим основные из них.
Кредитная история
В первую очередь на величину процента по потребительскому кредиту влияет кредитная история заёмщика. Банки анализируют информацию по закрытым и действующим обязательствам клиента, чтобы определить риск предоставления нового займа.
Добросовестным заёмщикам, которые не допускали в прошлом просрочек по платежам, доступны наиболее выгодные процентные ставки. Если клиент ранее нарушал условия договора, банк оценит риск невозврата долга как высокий и либо откажет в выдаче займа, либо предложит высокую ставку.
Доход и занятость
Уровень дохода и трудовой стаж также существенно влияют на процентную ставку по кредитным продуктам. Банки стремятся предоставлять займы тем клиентам, у которых есть хороший заработок и стабильная работа.
Тут работает тот же принцип, что и с кредитной историей: считается, что риск невозврата долга такими заёмщикам будет ниже. Клиенты с высоким доходом и стабильной занятостью могут рассчитывать на более выгодные условия.
Срок кредитования
Стоимость займа для клиента иногда зависит и от срока действия кредитного договора. По краткосрочным кредитным продуктам обычно предлагается более низкий процент, чем по долгосрочным. Это связано с тем, что банки рассматривают долгосрочные кредиты как более рискованные, поскольку за долгий период в финансовом положении заёмщика могут произойти существенные изменения.
Сумма кредита
Размер займа также может влиять на процентную ставку. Выдача большой суммы связана с более высоким риском для банка, поэтому процент может быть выше. Некоторые финансовые организации для привлечения заёмщиков, наоборот, предлагают более выгодные условия именно по крупным ссудам.
Ключевая ставка
Это процент, под который коммерческие банки могут получить заёмные ресурсы от ЦБ РФ. Она является одним из инструментов монетарной политики, которым регулируется денежная масса в экономике страны.
От её величины напрямую зависит размер процента по ссудам для населения и предприятий. Если ключевая ставка снижается, коммерческие банки могут получить заёмные средства по более низкой цене. Соответственно, для физлиц и бизнеса займы также становятся более доступными.
При этом итоговые тарифы по кредитам не всегда в точности повторяют динамику ключевой ставки и зависят от политики каждого банка.
Конкуренция на рынке
Уровень конкуренции между банками и финансово-кредитными учреждениями также может влиять на ставки по займам. Они могут снижать тарифы, чтобы привлечь новых клиентов или удержать существующих.
В целом, процентная ставка по кредиту для физических лиц зависит от множества факторов, включая кредитную историю, доход, срок кредита, величину займа, экономическую ситуацию и конкуренцию на рынке. Поэтому перед выбором кредитного продукта важно провести анализ и сравнить предложения разных банков, чтобы получить наиболее выгодные условия.
Подайте заявку онлайн и получите кредит на любые цели под выгодную ставку от 4%.
